2026년 교통사고 합의금 계산방법, 적정 금액 확인

교통사고 합의금은 위자료, 휴업손해, 기타손해배상금 등을 합산하고 과실비율과 치료비 정산 내역을 반영해 계산합니다. 2026년 9월 10일 이후 사고부터 일부 경상환자는 8주 초과 치료 시 전문의료인의 검토를 받아야 합니다. 보험사가 제시한 금액이 적정한지 판단하려면 상해등급, 소득 증빙, 과실비율부터 확인하는 것이 중요합니다.

교통사고 합의금이란?

교통사고를 당하고 치료를 받다 보면 보험회사에서 합의금 이야기를 꺼냅니다. 50만 원, 100만 원, 150만 원처럼 금액을 제시받지만 이 돈이 적절한 수준인지 판단하기는 쉽지 않습니다.

흔히 말하는 교통사고 합의금은 대인배상금 가운데 병원에 직접 지급되는 치료비 등을 제외하고 피해자에게 지급하는 돈을 뜻합니다.

문제는 같은 2주 진단을 받아도 합의금이 사람마다 다르다는 점입니다.

입원했는지 통원했는지, 사고 때문에 소득이 얼마나 줄었는지, 본인 과실은 얼마인지에 따라 달라집니다.

보험회사는 자동차보험 약관의 지급기준을 토대로 손해액을 계산합니다. 따라서 약관상 계산 구조를 이해하면 보험사 제시액이 적절한지 비교해 볼 수 있습니다.

교통사고 합의금 계산방법

교통사고 합의금의 기본적인 계산 구조는 다음과 같습니다.

합의금 계산 기초금액 = 위자료 + 휴업손해 + 기타손해배상금 + 인정되는 추가 손해

여기에 피해자 과실비율을 적용하고 이미 지급한 치료비, 법정 보상한도, 공제 항목 등을 반영해 실제 지급액을 산정합니다.

간단한 부상사고에서는 다음과 같은 계산식으로 대략적인 금액을 추정할 수 있습니다.

예상 금액 = (위자료 + 휴업손해 + 기타손해배상금) × (1 – 본인 과실비율)

다만 이 계산식은 이해를 돕기 위한 간이 산식입니다.

실제 자동차보험에서는 치료비도 전체 손해액과 과실상계에 영향을 미칠 수 있고, 경상환자의 치료비 보상에는 별도 규정이 적용됩니다. 따라서 단순 계산 결과가 최종 실수령액과 반드시 같지는 않습니다.

합의금 항목	주요 계산 기준
위자료	상해등급별 정해진 금액
휴업손해	입증된 수입 감소액의 85%
기타손해배상금	통원 1일당 8,000원 등
향후치료비	적용 약관과 장래 치료 필요성
후유장해 손해	노동능력상실률 및 장래 소득 손실 등
과실상계	피해자 과실비율 반영

합의금 총액만 비교하기보다 각 항목이 정확히 계산되었는지 살펴보는 것이 중요합니다.

상해등급별 위자료 금액 확인

교통사고 위자료는 자동차보험 약관상 상해등급에 따라 금액이 정해집니다.

상해등급은 1급부터 14급까지 있으며 숫자가 작을수록 중한 부상입니다.

상해등급	약관상 부상 위자료
1급	200만 원
2급	176만 원
3급	152만 원
4급	128만 원
5급	75만 원
6급	50만 원
7급	40만 원
8급	30만 원
9급	25만 원
10~11급	20만 원
12~14급	15만 원

표에서 확인할 수 있듯이 12~14급 경상환자의 약관상 부상 위자료는 15만 원입니다.

따라서 2주 진단을 받고 합의금 100만 원을 받았다면 100만 원 전체가 위자료인 것은 아닙니다.

휴업손해나 통원교통비, 적용 약관에 따라 인정되는 향후치료비 등이 포함되었을 수 있습니다.

다만 2주 진단이라고 무조건 14급으로 분류되는 것은 아닙니다. 정확한 상해등급은 진단명과 실제 부상 내용을 기준으로 확인해야 합니다.

또한 이 위자료 표는 자동차보험 약관 기준이며, 민사소송에서 법원이 판단하는 위자료와는 다릅니다.

휴업손해 계산방법

휴업손해는 교통사고로 치료받는 동안 일을 하지 못해 발생한 수입 감소를 보상하는 항목입니다.

직장인이나 자영업자는 물론, 약관상 인정 요건을 충족하는 가사종사자 등도 확인해 볼 필요가 있습니다.

휴업손해 계산식은 다음과 같습니다.

인정된 수입 감소액 × 85%

예를 들어 월급이 300만 원인 직장인이 사고로 10일간 일을 하지 못했고, 그 기간의 수입 감소액이 100만 원으로 인정되었다고 가정하겠습니다.

100만 원 × 85% = 85만 원

휴업손해는 85만 원으로 계산됩니다.

여기서 주의할 점은 입원했다고 무조건 휴업손해가 발생하는 것은 아니라는 사실입니다.

실제 수입이 감소했는지, 치료 때문에 근무할 수 없었는지, 관련 증빙이 있는지 등을 확인해야 합니다.

직장인은 급여명세서, 근로소득원천징수영수증, 결근확인서 등을 준비할 수 있습니다.

자영업자는 종합소득세 신고자료, 소득금액증명원, 매출 관련 자료 등을 활용할 수 있습니다.

소득이 높은 직장인이나 자영업자라면 보험사가 어떤 소득을 기준으로 휴업손해를 계산했는지 확인하는 것이 좋습니다.

통원 치료만 받은 경우에도 실제 근로를 하지 못해 수입이 줄었고 그 손해가 인정된다면 휴업손해가 발생할 수 있습니다.

통원교통비와 기타손해배상금

입원하지 않고 병원을 다닌 경우에는 통원에 따른 기타손해배상금을 확인해야 합니다.

자동차보험 약관상 일반적인 통원 기타손해배상금은 실제 통원한 날을 기준으로 1일당 8,000원입니다.

통원일수	계산금액
5일	40,000원
10일	80,000원
15일	120,000원
20일	160,000원
30일	240,000원

예를 들어 병원에 실제로 10일 통원했다면 8만 원을 계산할 수 있습니다.

진료를 받지 않은 날짜까지 포함하거나 하루에 여러 차례 방문했다고 무조건 횟수를 중복 계산하는 것은 아닙니다.

병원 진료기록과 보험사가 계산한 통원일수를 비교하는 것이 좋습니다.

이 밖에도 사고 상황과 상해 정도에 따라 간병비, 입원 중 식대 관련 손해 등 별도 항목이 인정될 수 있습니다.

다만 모든 피해자가 이러한 비용을 받을 수 있는 것은 아닙니다.

과실비율이 합의금에 미치는 영향

교통사고 합의금은 피해자에게도 과실이 있다면 그 비율에 따라 줄어들 수 있습니다.

예를 들어 과실상계 전 손해액이 100만 원이고 본인 과실이 20%라고 가정하겠습니다.

100만 원 × 80% = 80만 원

단순 계산으로는 상대방이 부담할 손해배상액이 80만 원입니다.

하지만 실제 대인배상에서는 치료비와 과실상계, 대인배상Ⅰ 보상한도 등의 관계를 추가로 확인해야 합니다.

특히 경상환자의 경우 대인배상Ⅰ 한도를 초과하는 치료비에 본인 과실이 반영될 수 있습니다. 자기신체사고나 자동차상해 담보로 보상받을 수 있는지도 가입 조건에 따라 달라집니다.

따라서 보험사가 제시한 과실비율을 확인하는 과정이 중요합니다.

과실비율은 단순히 보험사 담당자가 임의로 정하는 것이 아니라 사고 경위와 관련 증거, 과실비율 인정기준 등을 바탕으로 판단합니다.

교통사고 2주 진단 합의금 계산 예시

실제 숫자를 넣어 계산해 보겠습니다.

다음은 이해를 돕기 위한 가상 사례입니다.

• 상해등급: 14급
• 진단기간: 2주
• 통원치료: 10일
• 입원: 없음
• 월 소득: 300만 원
• 사고로 3일 결근
• 인정된 수입 감소액: 30만 원
• 본인 과실: 20%

각 항목을 계산하면 다음과 같습니다.

항목	계산방법	금액
위자료	14급 기준	150,000원
휴업손해	300,000원 × 85%	255,000원
통원교통비	8,000원 × 10일	80,000원
손해액 소계	위 항목 합계	485,000원
간이 과실상계	485,000원 × 80%	388,000원

간이 계산 결과는 38만 8,000원입니다.

다만 이 금액을 실제로 지급받을 최종 합의금이라고 단정해서는 안 됩니다.

보험사에서 지급한 치료비와 과실상계 관련 규정, 추가 손해 항목이 반영되지 않은 예시이기 때문입니다.

중요한 것은 보험사가 제시한 금액을 이러한 항목별 계산과 비교하는 것입니다.

위자료는 얼마인지, 휴업손해가 인정되었는지, 통원교통비가 누락되지 않았는지를 확인하면 계산 오류를 발견하는 데 도움이 됩니다.

교통사고 과실비율 조회방법

보험사가 본인 과실 20%, 상대방 과실 80%라고 설명했다면 그 비율이 어떤 기준에서 나온 것인지 확인해 볼 필요가 있습니다.

손해보험협회가 운영하는 자동차사고 과실비율 정보포털에서는 실제 사고 유형별 과실비율 인정기준을 확인할 수 있습니다.

차선 변경 사고, 후방 추돌, 신호위반, 교차로 사고 등 사고 상황에 맞는 유형을 선택하면 기본 과실비율과 수정요소 등을 살펴볼 수 있습니다.

사이트에 접속한 뒤 사고 유형을 선택하고 자신의 사고 상황에 맞는 기준을 찾아보세요.

다만 과실비율 인정기준이 실제 사건의 최종 과실비율을 자동으로 확정해 주는 것은 아닙니다.

블랙박스 영상, 도로 상황, 차량 진행 방향, 신호위반 여부 등에 따라 비율이 달라질 수 있습니다.

보험사와 과실비율에 대한 의견이 다르다면 사고 증거를 정리해 재검토를 요청할 수 있습니다.

2026년 달라진 교통사고 합의금 기준

2026년에는 자동차보험 경상환자의 치료비 보상 절차와 향후치료비 지급기준에 중요한 변화가 있습니다.

두 제도는 적용 시점이 다르므로 구분해서 확인해야 합니다.

1. 2026년 9월 10일부터 경상환자 8주 초과 치료 심사

2026년 9월 10일 이후 발생한 교통사고부터 일정한 경상환자가 8주를 초과하여 치료를 계속하려면 전문의료인의 치료 필요성 검토를 받아야 합니다.

대상은 상해등급 12~14급 경상환자 가운데 주로 염좌와 타박상을 입은 환자입니다.

골절 등으로 중상등급에 해당하는 환자는 이 검토 대상이 아닙니다.

임산부와 만 7세 이하 영유아도 원칙적으로 검토 절차 없이 치료를 계속할 수 있습니다.

검토 절차는 다음과 같습니다.

1. 사고 발생 후 8주를 넘겨 치료가 필요한지 확인합니다.
2. 사고일로부터 7주 이내에 보험사에 필요한 서류를 제출합니다.
3. 보험사는 자동차손해배상진흥원에 치료 필요성 검토를 요청합니다.
4. 전문의료인이 진단서와 진료기록 등을 검토합니다.
5. 검토 결과에 따라 장기치료비 보상 여부를 판단합니다.

검토 요청 후 결과 통보는 원칙적으로 7일 이내에 이루어지도록 운영됩니다.

필수 서류 발급비와 검토가 완료될 때까지의 치료비는 관련 기준에 따라 보험사 또는 공제조합이 부담합니다.

여기서 가장 중요한 점은 8주가 지나면 무조건 치료가 중단되는 것은 아니라는 사실입니다.

의학적으로 장기치료 필요성이 인정된다면 8주를 초과해 치료를 계속할 수 있습니다.

검토 결과에 이의가 있다면 정해진 절차에 따라 다시 심의를 요청할 수도 있습니다.

2. 2026년 10월 25일부터 향후치료비 지급기준 변경

향후치료비는 합의 이후 예상되는 장래 치료비입니다.

그동안 경상환자가 치료를 마치기 전에 합의하면서 향후치료비 명목의 금액을 지급받는 사례가 있었습니다.

개정된 자동차보험 표준약관은 향후치료비 지급기준을 정비했습니다.

주요 내용은 다음과 같습니다.

• 상해등급 1~11급 중상환자는 객관적으로 인정되는 장래 치료 필요성을 기준으로 향후치료비를 산정합니다.
• 12~14급 경상환자는 원칙적으로 향후치료비 대신 실제 발생한 치료비를 보장하는 방향으로 바뀝니다.
• 적용 여부는 사고를 보상하는 자동차보험 계약의 개정 약관 적용 시점에 따라 판단합니다.

특히 적용일을 구분해야 합니다.

8주 초과 치료 검토 절차는 2026년 9월 10일 이후 발생한 사고부터 적용됩니다.

반면 향후치료비 변경 기준은 2026년 9월 10일 개정 약관으로 체결되어 10월 25일부터 보험기간이 개시되는 계약부터 순차적으로 적용됩니다.

2026년 10월 15일 현재는 향후치료비 변경 약관이 적용되는 최초 보험기간 개시일이 아직 도래하지 않았습니다.

따라서 현재 사고를 처리 중이라면 상대 차량 보험계약에 어떤 약관이 적용되는지 확인해야 합니다.

단순히 사고가 9월 10일 이후 발생했다는 이유만으로 향후치료비 지급기준까지 이미 변경되었다고 판단하면 안 됩니다.

보험사 제시액이 적정한지 확인하는 방법

보험사 담당자가 합의금 100만 원을 제시했다고 가정하겠습니다.

금액만 듣고 바로 합의하기보다는 다음 항목부터 확인하는 것이 좋습니다.

확인 항목	점검할 내용
상해등급	진단 내용에 맞는 등급인지
위자료	약관상 금액이 정확히 반영됐는지
휴업손해	수입 감소액과 휴업일수가 맞는지
통원교통비	실제 통원일수가 반영됐는지
과실비율	사고 유형과 증거에 맞는 비율인지
향후치료비	어떤 약관이 적용되는지
추가 손해	후유장해 등 누락 항목은 없는지

보험사 담당자에게 합의금 산정내역을 요청하면 항목별 계산 근거를 확인할 수 있습니다.

특히 휴업손해가 빠져 있다면 소득 자료와 실제 결근 사실을 증빙해 재산정을 요청할 수 있습니다.

상해등급이나 과실비율에 이의가 있다면 관련 자료를 준비해 검토를 요청하는 것이 좋습니다.

다만 보험약관에 따라 정확히 계산된 금액이라고 해서 무조건 합의해야 하는 것은 아닙니다.

실제로 발생한 손해에 비해 보상액이 부족하다고 판단된다면 추가적인 법률 검토가 필요할 수 있습니다.

보험약관 기준과 법원 손해배상 기준 차이

교통사고 합의금을 계산할 때는 자동차보험 약관 기준과 법원 손해배상 기준을 구분해야 합니다.

보험회사는 약관에 따라 위자료와 휴업손해 등을 산정합니다.

반면 법원은 실제 손해와 피해자의 소득, 노동능력상실률, 정신적 고통 등 여러 사정을 종합적으로 판단합니다.

구분	보험약관 기준	법원 기준
위자료	부상등급별 기준금액	사건별 사정을 고려
휴업손해	입증된 수입 감소액의 85% 기준	인정되는 실제 손해 판단
후유장해	약관상 지급기준	노동능력상실률 등 고려
과실비율	인정기준 등을 참고	사고 증거와 책임 정도 판단
손해배상액	약관 기준 산정	법원이 인정하는 배상액

법원 기준에 따른 배상액이 보험사 제시액보다 높은 사례도 있지만 소송을 한다고 항상 금액이 증가하는 것은 아닙니다.

소송비용과 진행 기간도 고려해야 합니다.

특히 후유장해가 예상되거나 소득 손실이 큰 중상사고라면 보험사의 첫 제시액만으로 판단하지 않는 것이 좋습니다.

교통사고 합의 진행 순서

합의는 다음 순서로 진행하면 누락되는 항목을 줄이는 데 도움이 됩니다.

1. 사고를 보험사에 접수하고 대인접수번호를 확인합니다.
2. 병원에서 필요한 검사와 치료를 받습니다.
3. 진단서, 진료기록, 소득 관련 증빙을 준비합니다.
4. 보험사에 항목별 합의금 산정내역을 요청합니다.
5. 부상등급과 휴업손해, 과실비율을 비교합니다.
6. 누락된 손해가 있다면 근거자료를 제출합니다.
7. 치료 경과와 합의서 내용을 확인한 뒤 합의 여부를 결정합니다.

교통사고사실확인원이 필요하다면 경찰에 신고되어 처리된 사고인지 먼저 확인해야 합니다.

사고기록이 있는 경우 정부24 등에서 관련 증명서 발급 가능 여부를 확인할 수 있습니다.

교통사고 합의 전 주의사항

교통사고 합의서에 서명하기 전에는 반드시 합의 범위를 확인해야 합니다.

대부분의 합의는 해당 사고로 발생한 손해를 일정 금액으로 종결하는 효과가 있으므로 이후 같은 손해에 대한 추가 청구가 제한될 수 있습니다.

특히 다음과 같은 상황이라면 주의해야 합니다.

• 목이나 허리 통증이 계속되는 경우
• 골절 부위가 완전히 회복되지 않은 경우
• 사고 이후 팔이나 다리에 저림이 남은 경우
• 후유장해 가능성이 있는 경우
• 직장 복귀가 어려워 소득 감소가 계속되는 경우

또한 손해배상청구권에는 소멸시효가 있습니다.

일반적인 불법행위 손해배상청구권은 피해자나 법정대리인이 손해 및 가해자를 안 날부터 3년, 불법행위가 있은 날부터 10년의 기준이 적용됩니다. 자동차보험 직접청구권 등은 별도로 확인해야 하며, 개별 상황에 따라 기산점이나 시효중단·완성유예 문제가 달라질 수 있습니다.

운전자보험에 가입했다면 자동차사고 부상치료비 특약 등 별도 보험금 청구 대상인지도 확인해 보세요.

자동차보험 합의금과 운전자보험 특약 보험금은 보상 근거가 다르므로 중복 수령이 가능한 경우가 있습니다.

교통사고 합의금 자주 묻는 질문

2주 진단이면 합의금을 얼마나 받을 수 있나요?

진단기간만으로 금액이 확정되지는 않습니다. 상해등급 12~14급의 약관상 부상 위자료는 15만 원이며, 여기에 인정되는 휴업손해와 통원교통비 등이 더해집니다. 실제 금액은 소득 감소, 과실비율, 적용 약관 등에 따라 달라집니다.

입원하면 통원보다 합의금이 많아지나요?

입원 기간에 실제 소득 감소가 발생하고 휴업손해로 인정된다면 합의금이 증가할 수 있습니다. 다만 입원 자체만으로 일정한 금액이 추가 지급되는 것은 아닙니다.

보험사가 제시한 합의금을 거절할 수 있나요?

가능합니다. 제시액에 동의하지 않는다면 바로 합의할 필요는 없습니다. 항목별 계산내역을 확인하고 누락된 손해를 증빙해 다시 협의할 수 있습니다.

2026년에는 8주가 지나면 치료를 못 받나요?

그렇지 않습니다. 2026년 9월 10일 이후 사고부터 일부 경상환자는 8주를 초과한 치료에 대해 전문의료인의 검토를 받아야 합니다. 치료 필요성이 인정되면 계속 치료할 수 있습니다.

합의 후 통증이 심해지면 추가 보상이 가능한가요?

합의서 내용에 따라 추가 청구가 어려울 수 있습니다. 다만 합의 당시 예측할 수 없었던 중대한 후발 손해 등은 별도의 법적 판단이 필요한 경우가 있습니다. 증상이 남아 있다면 합의 전에 치료 경과를 충분히 확인하는 것이 안전합니다.

마무리

교통사고 합의금은 보험사가 제시한 금액만으로 적정성을 판단하기 어렵습니다.

위자료, 휴업손해, 기타손해배상금 등 항목별 계산을 확인하고 본인 과실비율과 적용 약관을 함께 살펴봐야 합니다.

특히 2026년에는 경상환자 8주 초과 치료 심사와 향후치료비 지급기준 변경이 중요한 변수입니다. 두 제도의 적용일이 다르다는 점도 기억해 두세요.

보험사가 제시한 합의금이 예상보다 적다면 먼저 산정내역서를 요청하고 누락된 손해가 없는지 확인하는 것이 좋습니다. 후유장해나 큰 소득 손실이 예상되는 사고라면 합의서에 서명하기 전에 전문가의 검토를 받는 것도 도움이 됩니다.